堵住“偏門” 管好校園貸（經濟時評）

相信隨著互聯網消費貸款市場的持續健全，校園貸會逐漸回歸良性發展，在嚴控風險的前提下，不斷滿足大學生群體合理的信貸資金和金融服務需求

誘發高消費、背負高利貸、牽累身邊人……前些年出現的校園貸亂象，讓一些大學生深陷其中。為防控風險，2017年5月，中國銀監會等三部門印發通知，暫停網貸機構開展校園網貸業務，同時提出加強引導，鼓勵合規機構積極進入校園，為大學生提供合法合規的信貸服務。

隨著互聯網技術的深度發展和金融產品的日益豐富，一些小額貸款公司的違規校園貸產品再次現身。它們夾雜在正規的消費貸款業務中，打著“創新”的名頭，通過虛假宣傳誘導，給一些大學生帶來“借錢容易”“還錢不難”的錯覺，由此產生的過度借貸消費，讓他們陷入高額負債的泥淖。

為此，銀保監會辦公廳等部門日前聯合印發通知，進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作。明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款，同時要求銀行業金融機構審慎開展大學生互聯網消費貸款業務。

具體而言，該如何在堵住違規校園貸的前提下，滿足大學生在消費、創業、培訓等方面合理的信貸資金和金融服務需求？通知中，監管的細節做在了前面。

近年來，隨著傳播手段的豐富與升級，互聯網消費貸款的營銷俯拾皆是，一些小貸公司的營銷活動甚至走進了校園。為此，通知明確，小貸公司不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精准營銷。通過對營銷的限制，最大程度在前端淨化校園金融市場環境，避免一些辨別能力不強的大學生受到誘導。

一邊是針對違規校園貸營銷的嚴管，另一邊則是直指合規校園貸申請資格的嚴審。通知明確，要嚴格貸前資質審核，實質性審核識別大學生身份和真實貸款用途。通過對大學生各類信息與第二還款來源進行確認，不僅抬高了申請消費貸款的門檻，也確保了大學生的還款意願和還款能力。

作為即將離開學校進入社會的一員，大學生的合理信貸和金融服務需求同樣重要。下好先手棋，嚴管營銷、嚴審資格等手段都是為了有力保護與引導。隻有規范化的校園金融市場，才能為大學生群體健康、長遠發展提供積極助力。

堵住“偏門”，開好“正門”，相信隨著互聯網消費貸款市場的持續健全，以及對年輕人消費理念的合理引導，校園貸會逐漸回歸良性發展，在嚴控風險的前提下，不斷滿足大學生群體的合理需求。

原刊於《 人民日報 》（ 2021年03月19日 第 10 版）