聚焦“六穩”“六保” 提升金融服務質效

今年以來，新冠肺炎疫情給各行各業帶來沖擊，抗風險能力較弱的小微企業更是面臨重大考驗。

為深入貫徹黨中央、國務院“六穩”、“六保”的部署，民生銀行貴陽分行積極踐行“為民而生，與民共生”的初心和使命，不斷探索創新業務模式，扎實做好“六穩”工作，全面落實“六保”任務，積極推進“百行進萬企”，解決小微企業融資難題，為實體經濟注入更多的金融“活水”。

成立七年來，民生銀行貴陽分行始終與民營企業風雨同舟，與小微企業彼此相連。2020年，民生銀行定位為小微金融特別服務年，貴陽分行圍繞監管部門“增量、擴面、降本、提質”的總體要求，不斷加大小微企業信用貸、無還本續貸、首貸，嚴格落實延期還本付息政策，為穩小微保就業貢獻金融力量。

探索金融創新模式    提升小微信貸服務效率

為緩解小微企業的還款壓力，民生銀行創新了無還本續貸的“自助轉期”，實現客戶遠程簽約，通過手機銀行從自助發起申請到貸款支用，最快2小時即可完成，大幅提升貸款發放效率。

民生銀行早在2018年開始就推行“無還本續貸”業務，避免企業流動資金因貸款到期出現“斷檔”、“失血”。截至目前，民生銀行貴陽分行累計為近1000戶小微企業辦理無還本續貸業務，發生金額超過5億元。

通過“遠程簽約”技術，實現疫情期間“零接觸”為小微企業提供延期還本付息服務超過250戶，為企業解決燃眉之急。民生銀行貴陽分行持續開展效率流程優化活動，在貴陽市不動產登記中心的支持下，成功上線 “互聯網抵押登記”，實現小微客戶合同簽約、辦理登記“隻跑一次”，大大減少小微客戶往返時間，同時貸款辦理時效同比減少3天。

在小微企業貸款辦理環節，民生銀行持續引入科技金融，不斷優化客戶經理作業工具，摒棄傳統作業模式，推出“小微寶”移動作業工具，運用移動互聯網技術、人臉識別技術、實時在線評估技術、風險決策模型、大數據信用評價體系等多項技術，實現小微企業足不出戶，即可完成個人賬戶開立、貸款申請、資料提交，全面提升客戶體驗。

堅持“五進”服務      與小微企業彼此相連

民生銀行貴陽分行踐行“百行進萬企”，持續開展“進商圈、進市場、進園區、進社區、進商協會”活動，貴陽分行根據小微企業經營特點，開展“新春送財神”“夏日送清涼”“秋季送祝福”“冬季送溫暖”各類主題活動，小微客戶經理堅持用腳步丈量市場，堅持將金融服務送到小微企業身邊，堅持做小微企業最貼心的金融顧問。

今年以來，民生銀行貴陽分行的小微客戶經理累計開展“五進”活動超過200次，覆蓋貴陽及遵義地區各大商協會、批發市場商圈及商業街道、社區。

疫情以來，在各大傳統節日，貴陽分行為小微企業送去各類問候和祝福，採用各類線上線下互動活動，“三八節”女企業家專寵月、“520”節日禮遇、普惠金融日等，給小微企業送去溫暖和關懷。

豐富產品體系 滿足企業多樣化金融需求

在小微企業融資服務中，民生銀行貴陽分行小微貸款平均金額從2015年的戶均180萬，持續下沉至今年戶均45萬，但小微貸款戶數從最初的幾百戶發展到現在超萬戶，貸款金額從最低100萬發展到現在最低金額可到1萬、2萬。

不斷提升貸款覆蓋率，讓更多的小微商戶能貸到款，能享受最實惠的金融服務，是近年來民生銀行貴陽分行一直堅持的初心。

民生銀行圍繞“快、多”，打造一系列融資產品。民生銀行貴陽分行與貴州省國稅打通稅務數據，為小微商戶提供超便捷“納稅網樂貸”，創新服務模式，小微商戶足不出戶，手機掃碼，填寫信息，3分鐘即可完成貸款申請、審批、簽約、放款全流程，截止目前服務客戶近千戶，投放貸款超億元。

民生銀行推出線上抵押“雲快貸”產品，客戶自助申請，線上提交少量資料，在線實時評估、預審批，銀行簽約、辦理抵押登記，實現客戶“隻來一次”，該產品在2020年貴州省地方金融監督管理局評選的“2019年度貴州省金融機構支持實體經濟創新金融產品”活動中榮獲三等獎。

民生銀行不斷優化“信用微貸”產品，根據市場情況，及時調整風險政策，將受疫情影響、企業實際經營數據變化情況均考慮進去，提升信用貸款覆蓋面，讓更多的企業得到信用貸款支持。今年以來，民生銀行貴陽分行信用貸款佔比較年初提升6個百分點。

進一步擴大抵押物范圍，將按揭房、商用房、寫字樓、土地、設備等等，通過辦理二押登記，與政府類擔保公司合作等方式，盤活小微企業資產，變資產為現金，為企業注入“活水”，並且對優質客戶提升抵押率，採用“抵押+信用”、“抵押+擔保”等方式，最高可提升至抵押率100 %。

實施減費讓利政策  降低客戶經營成本

疫情期間，民生銀行貴陽分行對抗疫及受疫情影響較大企業的小微貸款給予現有定價管理標准基礎上下浮50BP的優惠政策，為納稅網樂貸客戶送去利息補貼小微紅包500元/戶，為超200戶小微企業直接下調貸款利率，大幅減少小微客戶融資成本。

與此同時，民生銀行還針對結算手續費讓利出台一系列優惠政策，針對“抗疫相關行業”包括但不限於定點醫院、物流、公共交通、慈善公益、三農等入網商戶，分行給予移動支付收單交易手續費免費政策﹔針對“疫情受困行業”中餐飲、超市等嚴重受困行業給予移動支付收單交易手續費免費政策，百貨、旅游等受困行業則給予手續費減半政策。

民生銀行還聯合保險公司，開展客戶關懷活動，為全行小微貸款客戶免費贈送每人最高10萬元保險保額，貴州地區保障金額超過2.7億元，客戶無需申辦，即刻生效。為減輕小微企業經營負擔，民生銀行貴陽分行啟動“企福寶”小微企業員工及家庭團險保障計劃，為小微企業定制低保費、高保額的團險方案，並向小微客戶開展贈送活動，增送小微商戶超百戶。（中國民生銀行貴陽分行供稿）