正安聯社：“1+N”打造場景金融新生態

近年來，貴州正安縣聯社主動順應商業模式變革，按照“換種思維做銀行、跳出銀行做銀行、建立生態做銀行、利他原則做銀行”的思路，大力實施“金融+生態”轉型發展戰略，精准細分客戶群體，主動對接客戶日常生活及消費需求，與不同行業開展跨界合作，初步形成了“金融+商品儲蓄‘活利寶’+兒童主題銀行‘私塾寶’+家裝建材聯盟‘安家寶’+旅游板塊‘游樂寶’+健康醫療‘康養寶’+黔農驛站+無人超市”的“1+N”新金融業務布局，貴州農信首家黔農驛站、首單商品儲蓄業務均在正安誕生。

“多位一體”，豐富消費場景內涵

金融+商品儲蓄——“活利寶”。商品儲蓄是正安農信推出的活期增值儲蓄業務，通過與“黔農雲”平台商戶合作，將客戶利息收益轉化為商品、教育培訓課程等增值服務，讓客戶享受到全新的金融服務體驗。“活利寶”產品的簽約對象為在正安農信開立結算賬戶的客戶，在協議范圍內，客戶每月的月日均余額大於或者等於簽約金額，即可享受相應簽約檔次所配送的禮品或服務。商品儲蓄對於穩定存量存款、吸收新增存款。2019年4月，商品儲蓄“活利寶”產品試點推出，截至2020年8月末，正安縣農信聯社共簽約10594戶，簽約金額20170萬元，吸收外行資金4403.50萬元，總簽約戶數時點余額43500萬余元。

金融+教育——“私塾寶”。將位於縣域中心城區的解放街分社試點打造為“兒童主題銀行”，在原有營業大廳的基礎上搭建一個兒童游樂區，客戶通過消耗積分來獲取玩耍次數或玩具，金融場景搭建后，陸續吸引了更多的家長客戶到網點。通過與縣域四家優質教育培訓機構合作，正安農信進一步推出“私塾寶”系列教育儲蓄存款產品。“私塾寶”是一款定期儲蓄存款產品，客戶在農信機構存入一定金額的定期存款，不僅可以獲得定期利息，還可以對應獲得四家教育培訓機構免費提供的培訓課程體驗券以及全年的課程折扣優惠，農信機構通過為培訓機構引流的方式，實現銀行、培訓機構、銀行客戶多方共贏。解放街分社兒童主題銀行於2019年5月26日正式對外營業，截至2020年8月末，“私塾寶”產品共發放課程體驗券6000余張，吸收存款5902余萬元。

金融+旅游——“游樂寶”。近年來，旅游成為中老年人生活的重要組成部分。為幫助客戶用最少的錢獲得高質量的旅游服務，正安農信聯合旅行社推出一款專門針對中老年客戶的定期儲蓄存款產品“游樂寶”，客戶通過存定期或消費對應積分享受等值的旅游服務，旅游全程“零自費”“零購物”。截至2020年8月末，“游樂寶”共組織客戶旅游43期，正安農信借此吸收存款超1億元，服務客戶達1600余人次。正安農信與貴州攜程國際旅行社也已正式達成戰略合作，未來將給客戶帶來更好的旅游體驗。

金融+健康——“康養寶”。隨著老百姓生活水平的逐步提高，健康和養生成為人們最為關心的話題。正安農信於2019年12月試運營推出“康養寶”定期儲蓄存款產品，通過與遵義美年大健康體檢中心合作，為定期存款客戶提供免費體檢服務、健康知識講座和體檢報告專家一對一解讀，幫助客戶提早發現潛在疾病。在此過程中，有多人被查出癌症早期並及時到醫院進行了手術治療。截至2020年8月末，正安農信已開展9期“康養寶”體檢活動，共服務1000余人次，吸收存款12565萬元。

金融+裝修——“安家寶”。目前，商品房房屋從購買到裝修的市場需求量日益增大，而裝修材料、裝修費用差異性大，很多客戶在房屋裝修上花了錢但效果不盡如人意。對此，正安農信聯合裝修公司及建材供應商推出“安家寶”裝修貸款產品，並打造了家裝建材體驗廳“安家”客戶體驗中心。“安家”客戶體驗中心在廳內分區域展示各系列家裝用品，引進裝修設計公司為客戶量身定制裝修方案，並根據客戶實際需求發放裝修貸款，為客戶提供一站式服務。一方面，通過吸引高質量的建材商、裝修公司入駐，正安農信客戶可以享受到更優質、更高性價比的家裝建材和高水准的家裝建材咨詢、房屋裝修設計等服務﹔另一方面，建材商、裝修公司及客戶的資金在農信機構“體內循環”，既能解決客戶裝修資金短缺的難題，又有利於農信機構嚴格把控貸款的真實性，實現多方共贏。

“黔農驛站”打造場景金融典型案例

“真安壹·黔農驛站”是正安農信攜手“真安壹”超市聯合打造的貴州省內首家“真安壹·黔農驛站”，是承載了金融與綜合服務場景功能的新型社區超市體驗店。“真安壹·黔農驛站”連通正安農信自建的積分系統、收銀系統以及“黔農雲”二維碼收銀台，讓客戶、商戶與銀行之間形成了資金流動的閉環。“黔農雲”二維碼收銀台將收銀系統連接“黔農雲”二維碼支付通道，實現二維碼掃碼收銀，支持支付寶、微信和雲閃付等主流支付渠道。客戶在“黔農驛站”購物時直接用積分抵扣消費，也可以用微信、支付寶、雲閃付、“黔農雲”等掃碼付款，營業收入通過“黔農雲”聚合碼全部歸入行社，提高資金歸社率。

當前，正安農信“黔農驛站”分為三級，一級站立足於縣域，二級站立足於鄉鎮，三級站則依托優質“村村通”商戶立足於村居。“黔農驛站·瑞新居”三級站成立以前，商戶每天營業額僅六七百元，與正安農信合作成立“黔農驛站”后，日均營業額增長到兩三千元。此外，店裡布設了助農取款“村村通”，每月大量的存取款業務能給商家額外帶來兩三千元的服務費和其他營銷費收入。用商戶老板的話說，“一個月能賺到這麼多錢是當時想都不敢想的事”。

“黔農驛站”所有商品實行“一品兩價”，即普通零售價和農信客戶價，凡是正安農信的客戶均可享受農信專屬客戶價，還可以用農信積分直接抵扣消費。例如，在“黔農驛站·瑞新居”三級站，客戶購買金龍魚菜籽油，市場價是75元，農信價僅為69元。立足於該場景，正安農信建立了“黔農驛站”導購激勵機制，引導導購員主動營銷和推薦顧客下載“黔農雲”，不斷拓展獲客渠道，挖掘新的業務增長點。

除了在縣域打造“黔農驛站”外，正安農信還探索建立了“黔農驛站·溫州總店”，為數以十萬計在溫州務工的正安籍鄉友提供金融與非金融服務。例如，幫助發布相關務工、招工信息，提供就業咨詢等。在外農民工還可享受正安農信“黔農驛站”的各項優惠服務。

此外，建立“黔農驛站·無人超市”，提升正安農信的品牌形象。無人零售是新零售領域的重要組成部分，而無人零售的核心關鍵是支付。正安農信通過與超市合作，建立了正安縣域第一家無人超市，旨在增加年輕客戶群體獲客渠道，在提升客戶體驗的同時促進正安農信加快數字化轉型。無人超市基於人臉識別技術，實現門店的無人值守、無人結算和刷臉支付等功能。無人超市支付渠道與“黔農雲”進行了系統對接，客戶選擇“黔農雲”掃碼支付，通過“黔農雲”返回的動態二維碼掃碼付款，即可享受8.5折的會員折扣價。系統后台自動採集用戶行為信息，通過大數據分析，優化用戶購買流程，提升用戶體驗。農信機構可根據用戶數據分析結果，獲取精准的用戶畫像，進而實現精准營銷。

截至2020年9月末，“黔農驛站”累計兌換積分8200萬分，價值82萬元，讓客戶得到實實在在的增值服務，批量獲客效果顯著。2019年7月，正安農信首家“黔農驛站”開業后，正安農信發卡量增加50886張，活卡率從2019年6月末的19.95%提升到2020年8月末的22.21%，提升2.26個百分點。（吳劍波）