為做好養老金融大文章，人民銀行貴州省分行立足貴州省生態氣候宜居、自然資源宜養的資源優勢，以及康養客群與養老客群高度重疊的特點，按照“養老是‘內核’、康養是‘外延’”的謀劃思路，以康養產業作為切入點，選取“世界康養示范城市”黔西南州作為試點城市，探索建立“產業支持”“信貸產品”“增信手段”“政策支持”“專項服務”共五張清單，開展“萬峰康養”金融支持計劃，依托支持康養產業發展，探索金融支持養老事業、服務銀發經濟的實戰路徑。

省市兩級共同發力，構建“產業支持清單”

人民銀行貴州省分行聯合省發展改革委、省民政廳等十部門制定《關於金融支持貴州省養老事業 服務銀發經濟高質量發展的實施意見》，強調結合地方資源稟賦，打造康養特色產業信貸模式，支持建設“康養在貴州”品牌。選取“世界康養示范城市”黔西南州作為首批試點探索金融支持康養模式，指導黔西南州分行聯合州發展改革委制定“萬峰康養”金融支持計劃，按照“項目（企業）融資需求—銀行對接—問題反饋—督導處理—滿足融資需求”鏈條，建立涵蓋養老服務機構、護理服務機構、醫養結合機構、旅居養老服務主體等在內的“康養產業支持清單”，有效暢通經營融資路徑。

分析研判融資特點，推出“信貸產品清單”

指導金融機構深入調研“產業支持清單”名錄主體融資需求特點，根據康養產業核心業態的主體規模與投入階段，匹配50余款信貸產品，形成“信貸產品清單”。其中，針對康養項目與基地建設，推出“旅游景區貸”和“生態公園建設貸”等系列中長期項目貸款，適配主體“重資產、長周期、低成本”的資金需求，助力完成基礎設施建設、業態布局優化及配套設施完善等。針對康養經營發展壯大，如金山、銀山級民宿改擴建、裝修升級，民族醫藥企業拓展藥食同源生產線等，金融機構運用“惠旅貸” “民宿貸”等系列項目或信用類貸款產品，提高單戶貸款額度與貸款期限，依托第三方平台數據授信，降低抵押物要求，滿足其提質增效資金缺口。針對小微經營主體運營周轉，如提供輔具服務的民營養老服務企業，康養旅游景區商戶等，金融機構推出“碼上貸”“助微e貸”等系列產品，實行“無抵押、低利率、快審批”服務模式，貸款申請、審批、放款全流程線上辦理，時限壓縮至2個工作日內，精准匹配小微經營資金使用特點。

破解融資堵點難點，建成“增信手段清單”

推動貸款落地過程中，引導金融機構著力破解康養產業主體面臨的抵押不足、增信薄弱等突出問題，形成“增信手段清單”。運用“收單授信+資金流平台”。指導金融機構依托人民銀行資金流信用信息共享平台，查詢企業跨行資金流水，綜合分析企業收支變化趨勢、主要交易對手情況，並通過企業的收單交易記錄、經營活躍度等數據信息為缺少抵押物但正常經營的企業提供信用貸款支持。引入政府性融資擔保。轄內銀行採用由小微企業和企業主作為共同借款人的模式，引入政府信用擔保公司進行批量擔保備案，實現線下快速授信審批。擔保公司收取0.7%-1%擔保費用，銀行以LPR加減點形式確定貸款利率。拓寬新型權利質押范圍。支持銀行將養老機構床位收費權、康養景區門票收費權、數據知識產權等新型權利納入質押范圍，有效提高企業授信額度。如，試點城市打通“數據資產入表-價值評估-登記確權-質押融資”全鏈條文旅數據知識產權質押融資路徑，盤活景區游客與運營海量數據，推動數據資產變現。

發揮財政金融政策合力，匯集“政策支持清單”

綜合運用貨幣政策工具、地方政府專項債、產業基金、財政貼息等多項財政金融政策工具，集合形成“政策支持清單”，營造良好的金融支持環境。強化貨幣政策工具撬動。單列人民銀行支農支小再貸款專用額度，支持地方法人金融機構加大對康養領域經營主體的信貸支持力度。同時，舉辦服務消費與養老再貸款政策解讀活動與培訓會議，引導金融機構做好需求摸排與融資服務，推動試點地區發放住宿餐飲、旅游、養老等相關貸款超18億元。統籌財政政策支持。試點城市統籌地方政府專項債券與文化旅游產業基金等配套政策，為符合條件的康養產業項目充實資本金來源，並撬動金融機構提供融資支持，共同助力項目建設運營。

優化康養領域金融服務，配套“專項服務清單”

指導金融機構建立多元化服務矩陣，形成“專項服務清單”為康養領域經營主體與養老備老人群提供一攬子金融服務。搭建跟蹤服務機制。金融機構實地勘察經營經營規模，分析資金流轉周期，核實資信狀況，建立動態需求台賬，精准標注設施改造、備貨周轉、旺季擴容等差異化資金需求，及時提供貸款、開戶、結算等服務。構筑銀發增值服務。探索“金融+生活”服務生態，指導地方法人銀行建成“銀鄰”主題銀行，聚焦社區服務，聯合州老年大學開設書法、手機攝影等公益課堂，提供包含法律后援、代購代繳等12項特色服務，累計服務老年客群超3200人，旨在成為銀發客群的“金融好鄰居”。指導金融機構側重教育融合，與州老年大學簽署戰略合作協議，共建養老金融實踐示范基地與教育示范基地，開展“爽爽銀發課堂”活動，推動注冊銀發會員4000余人次。

目前，“五張清單”金融服務模式試點工作已取得階段性成效，通過聯合行業主管部門系統謀劃，選取試點城市分批推進，運用政策工具協同發力，配套信貸產品強化支持，提供綜合服務賦能增效，初步形成靶向精准、高效順暢的融資服務體系，為以康養產業作為切入點去支持和推動養老事業發展提供了有益的探索與實踐。（中共貴州省委金融委員會辦公室官網）

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