“剛通過資金流信息平台獲得建設銀行27萬元融資。讓我沒想到的是，從申請到放貸，僅用了不到一周時間。”貴州浪拓建筑裝飾工程有限公司董事長楊光獻告訴記者，這筆錢，解決了員工工資和材料採購的燃眉之急。

6月3日，楊光獻向建設銀行貴州省分行提交貸款申請時，被一個現實問題卡住了——過去五年，公司90%的資金流水走的是其他銀行賬戶，建行系統無法直接抓取經營數據。“那段時間，我帶著財務報表四處跑，但都因‘非本行流水’吃了閉門羹。”

就在楊光獻一籌莫展之際，建行工作人員提醒，可以通過資金流信息平台授權，調取其他銀行賬戶的資金流水。很快，平台生成的資金流信用信息產品讓他眼前一亮：梳理了賬戶近三年的收支情況，銀行可據此分析企業的收入波動、成本結構及主要合作方的付款規律。

“這份報告就像給企業做了一次‘財務CT’。以往銀行需要人工核驗三天的流水數據，現在通過平台跨銀行共享的資金流數據，在半小時內就可以完成真實性校驗。”楊光獻感慨地說，資金流信息平台破解的是中小微企業“融資難”，更是“信任難”。

無獨有偶。首批採購需墊付款，資金周轉卻捉襟見肘，貴州綠綠鮮蔬菜配送有限公司總經理陳渤予跑了三家銀行，都因缺乏足額抵押物被婉拒。今年年初，工商銀行貴州省分行客戶經理推薦他注冊資金流信息平台。

抱著試一試的心態，陳渤予授權平台綁定了公司對公賬戶。沒想到短短3天，銀行就基於平台提供的資金流信用信息產品，驗証了企業的訂單流、回款記錄和納稅數據，向其發放了270萬元的純信用貸款。

“過去，大家總說‘家底薄、貸款難’，但現在有了這個平台，只要踏踏實實做生意，每一筆訂單、每一分回款都在替企業說話。”陳渤予坦言，資金流信息平台讓企業看不見的“信用”變成了摸得著的“資產”，把企業經營的“流水賬”轉化為了銀行認可的“現金流”。

2024年10月25日，由人民銀行總行組織金融機構共同建設，人民銀行征信中心具體承擔建設運行維護任務，全國統一集中運行的資金流信息平台上線試運行。依托先進的大數據與人工智能技術，該平台既能實時抓取企業銀行賬戶的資金流水數據，還能對這些數據進行深度解析。

“平台會在企業授權情況下共享銀行賬戶資金流水數據，幫助銀行精准分析企業的經營穩定性、償債能力和信用風險。”人民銀行貴州省分行相關負責人表示，資金流信息產品能真實反映企業全生命周期的動態變化，推動信貸資金精准直達中小微企業。

基於此，貴州迅速行動，開啟了資金流信息平台的全面推廣之路。人民銀行貴州省分行組織省、市兩級人民銀行和各試點金融機構舉辦多場專題培訓，實現在黔各試點金融機構對公授信業務網點培訓全覆蓋﹔貴州省政務服務網開設資金流信息平台鏈接，“信用中國（貴州）”開設專欄，省市場監管局等部門官微推送推廣文案，各政務服務大廳登記窗口擺放資金流信息平台宣傳折頁。

得益於多維度推廣，資金流信息平台迅速落地見效。浙商銀行貴陽分行向仁懷市一家“信用白戶”醬酒企業發放28.5萬元銀行首貸﹔郵儲銀行貴州省分行為綜合型IT企業成功發放200萬元的純信用流動資金貸款﹔民生銀行貴陽分行成功審批350萬元信用貸款，破解資源回收企業“融資難”……

在貴州，資金流信息平台如同一場“及時雨”，以源源不斷的金融活水，精准灌溉著每一家渴求發展的中小微企業。截至5月末，17家在黔試點金融機構已通過資金流信息平台，為417戶企業發放貸款16.3億元。其中，信用貸款金額佔比達43.05%。

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