全國中小微企業資金流信用信息共享平台（以下簡稱“資金流信息平台”）是由中國人民銀行征信中心主導建設的國家級金融基礎設施。自2024年10月上線以來，資金流信息平台在解決遵義市首貸難題、提高融資可得性、促進普惠金融發展等方面發揮了重要作用。截至5月末，貴州省遵義市轄內12家試點金融機構累計查詢187筆資金流信用信息報告，依托資金流信息平台累計為98家企業授信24664.5萬元、為83家企業放款19222萬元，其中信用貸款3279.1萬元、首次貸款564萬元。

首貸破冰：信用白戶的解困之道

對於沒有信貸歷史的企業，資金流信用信息是評估其真實營收狀況、履約表現、償債能力和信用風險的關鍵。為緩解首貸時信息不對稱的問題，資金流信息平台通過提供企業資金流信用信息，幫助金融機構全面了解首貸戶的經營狀況，降低“信用白戶”因信息記錄缺失導致的首貸門檻。

小微企業貴州某農業投資有限責任公司因其沒有相應的信用記錄，屬於“信用白戶”，銀行貸款審批時總是卡殼，資金周轉陷入僵局。2025年4月，中國銀行習水縣支行客戶經理盧馳騁在得知企業困境后，立即指導企業通過平台授權查詢資金流信用信息，據此向其授信1000萬元、並成功放款500萬元，有效解決了該企業流動資金周轉難題。

無抵押擔保：融資難的破局之匙

傳統融資方式因抵押物不足、提供資料繁瑣、審批周期長而難以滿足中小微企業的時效需求，資金流信息平台能深度整合、挖掘和分析企業日常經營中產生的真實資金流數據，幫助金融機構精准核定授信額度，降低企業融資門檻，有效緩解企業擔保難的問題。

“以前沒有抵押物，想多貸款是不可能的。現在只要在這個平台上授權就能把經營流水變成信用資產，從線上申請到額度預測僅用一個小時！”余慶縣某煙花爆竹企業負責人高興地說。

該企業因原材料價格上漲、訂單增加等因素，資金周轉出現困難，生產經營面臨巨大壓力，在嘗試多種融資渠道后，都因缺乏有效抵押物難以獲得足夠的貸款支持。2025年3月，農業銀行余慶支行客戶經理方學勇結合實地調查情況，利用資金流信息平台獲取企業稅務開票數據、供應鏈訂單、水費繳納等信息交叉驗証企業經營的真實性和連續性，大幅降低對傳統固定資產抵押物的依賴，成功為該企業放款220萬元，有效緩解了小微企業融資擔保困難。

數智驅動：普惠金融的增效之翼

資金流信息平台的應用推廣能激活新型數據要素潛能，進一步豐富中小微企業的信用檔案，有效提升金融機構對中小微企業的精准識別和服務能力，助力企業拓寬融資渠道，引普惠金融“活水”潤澤千企萬戶。

“有了資金流信息平台，一切都變得不一樣了。”興業銀行遵義分行客戶經理何啟鵬說，“我們可以通過平台交叉驗証財報的真實性，減輕了以往對銀行流水手工核算的繁瑣工作量，顯著提升了信貸審核效率！”

遵義某電力科技股份有限公司近期急需一筆資金支持經營活動，因該企業的業務范圍較為廣泛，採用傳統信貸審查方式不僅耗時費力，還難以全面評估企業信用風險。興業銀行遵義分行通過查詢資金流信用信息報告，全面獲取該企業每月的資金流以及水電氣繳納信息，了解到其經濟活動狀況較為穩定。2025年4月，基於對該企業的綜合評估及風險考量，興業銀行遵義分行向其授信1000萬元，並成功放款50萬元，從授信到放款僅用了6天時間，極大縮短了信貸審批放款時間，提高了融資效率。（鄭易）

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