招商银行贵阳分行成功举办金葵花策略报告会暨财务规划体验日活动

——招商银行首推金葵花财务规划服务体系

2018年12月28日08:27  来源:人民网-贵州频道
 

近日,招商银行贵阳分行在贵阳索菲特酒店举办金葵花策略报告会暨财务规划体验日活动,会上贵阳分行邀请东方红资管专家马亮针对投资者就“珍惜熊市”作主题演讲,招商银行贵阳分行财富顾问李星宇就金葵花策略报告暨财务规划体验日等进行专业讲解,并在会上介绍总行近期发布的金葵花财务规划服务体系。该体系包含投资规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划六大板块,是招商银行依据中国居民当前的财富现状,结合16年财富管理经验,4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践,由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成的。

财务规划服务体系秉承着招行“为客户提供温暖人生的财富管理方案”的理念,聚焦当前中国居民的财富问题,旨在为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案,其实现途径为合理的目标制定和科学的配置建议。作为境内外媒体评选的中国最佳零售银行和中国最佳财富管理银行,招商银行坚持履行社会责任,提升客户体验,不断创造创新财富管理服务模式。金葵花财务规划服务体系领行业之先河,将服务范围从客户当前资金情况延伸至未来的资金安排,从客户当前的产品持有情况延伸至未来人生中投资保障、子女教育、养老等不同问题的应对,从客户个人投资延伸至客户整个家庭的规划。招行希望,财务规划服务不仅能解决客户的财富问题,更能成为客户实现人生幸福目标的重要工具。

“中国式财富压力”正在困扰国人

过去二十年,我国经济的高速发展,居民财富不断积累,自2000年起,中国的家庭财富每年增长12.5%,相当于过去17年增长了六倍。财富的积累给了中国居民更多的理财空间。然而,随著经济结构转型,中国经济进入新常态时代,财富积累的速度开始放缓,尤其是资管新规落地后,资管业务回归本质,打破刚兑成为了必然趋势,中国居民熟悉的“刚兑型”产品将逐渐退出历史舞台,中国居民的财富问题逐渐显现,各种财富压力的新闻不断刷爆朋友圈。在特有国情和文化传统下,中国居民的财富关注点呈现出独有的特点,这些特点也给中国居民带来了不同于其他国家居民的特有的压力。

首先,家庭观念重,带来子女教育金与父母医疗金压力。中国人的伦理观念以家庭为基础建立,因此中国居民的财富需求会更偏重履行对家人责任,中国居民的父母赡养支出、子女教育支出、家人医疗支出在个人财富中的占比远高于其他国家。其中,子女教育支出占比尤甚,在当今社会人才的竞争愈发激烈的氛围下,据招商银行调查显示,中国居民对子女教育的投入巨大,平均教育支出占家庭总支出的22%,平均每年支出4.5万元,部分城市甚至高达20万元,而为了子女后续的高等教育,平均每个家庭还需提前准备逾100万元。父母医疗支出压力同样难以忽视,国家统计局数据显示,截至2017年底,我国60岁及以上老年人口有2.41亿人,随着人口老龄化的进一步加剧,很多独生子女组成的家庭将面临夫妻二人赡养四位老人的局面,一旦老人患病,高昂的医疗费用将给家庭带来巨大的压力。

其次,房产占比高,带来融资购房和房贷还款压力。在中国人的传统观念中,房子的重要性独一无二, “居者有其屋”的思想一直深刻烙印在中国人的脑海中。家庭观上,中国人的传统观念是“有房才有家”;归宿感上,中国人安土重迁,不喜漂泊,很难接受如外国人一样长期租房居住;婚恋观上,中国人认为房子是成家立业的基础,是未来孩子上学的前提,没有房子过不了“丈母娘关”。招商银行调查显示,中国家庭自有住房拥有率高达89.7%,远超世界平均60%左右的水平,同时,截止17年,中国家庭的资产配置当中,房产投资在总资产占比更是已高达68.8%。调查中,有52%的受访客户表示购房时缺少科学的融资规划,有34%的受访客户认为房贷还款是其主要的财富压力来源。

第三,收入来源单一与消费需求升级,带来延续品质生活压力。根据国家统计局公布的数据,2017年全国居民可支配收入中,工资收入占比高达56.3%,我国居民的收入来源相比于发达国家仍相对单一化。与此同时,中国居民目前消费升级明显,交通通信、教育文化娱乐、医疗保健的消费金额不断提高,国家发改委发布《2017年中国居民消费发展报告》指出,我国社会消费品零售总额由2012年的21.4万亿元增长到2017年的36.6万亿元,年均增速高达11.3%。然而,在经济深化调整和人口老龄化的加剧的大背景下,中国居民面临着家庭开支上升和自身创富能力收窄的局面,过去依赖单一收入来源或单一投资工具的方式,未来已不足以应付大笔的资金开支。当自己患病病时或退休后能否能否延续生活品质,成为了中国居民最新的财富压力点。招商银行调查显示,有高达48%的受访客户担忧自身退休后的养老生活问题,有19%的受访客户为身后财富分配问题感到忧虑。

(责编:郜林筱(实习)、陈康清)

动感H5欣赏

  • 知行合一看修文知行合一看修文
  • 美丽贵州行-务川美丽贵州行-务川
  • 我们的贵州会呼吸我们的贵州会呼吸
  • 你好,我叫贵州!你好,我叫贵州!

新媒体运营

  • 贵州频道微信公众号贵州频道微信公众号
  • 贵州频道手机版贵州频道手机版
  • 贵州频道新浪微博贵州频道新浪微博
  • 贵州频道人民微博贵州频道人民微博