當前，數字技術正以磅礡之勢席卷而來。金融作為現代經濟的核心，也在這場深刻變革中迎來全新蛻變。中央金融工作會議明確提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，將數字金融提升至國家戰略層面。

作為扎根貴州、服務地方經濟的金融主力軍，貴陽銀行敏銳把握時代脈搏，積極響應國家政策，將數字化轉型作為核心發展戰略，堅定走好“業務+科技+數據”三位一體的轉型道路，持續完善數字化營銷、數字化運營、數字化管理、數字化風控四大能力體系，不斷探索數字金融產品與服務創新，努力滿足數字經濟時代多樣化、多層次的金融需求，全面布局並做實“數字金融”大文章，為貴州經濟社會高質量發展注入強勁的“數智動力”。

戰略引領，夯實根基：

全面構建數字化轉型支撐架構

數字化轉型非一朝一夕之功，需戰略定力，更需體系化推進。國家金融監督管理總局發布的《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》為銀行業數字化發展指明了方向。貴陽銀行聞令而動，前瞻布局。

早在2021年，貴陽銀行便制定了《2021-2025年信息科技戰略規劃》，將數字化轉型確立為“一把手”工程，由主要行領導親自挂帥，成立信息科技管理委員會和數字化轉型領導小組，高位推動轉型進程。為確保戰略落地，2025年貴陽銀行又新設了數字金融管理部門，作為統籌全行數字化發展的專門機構，並建立了跨條線、跨部門的高效協同創新機制，打破內部壁壘，形成推動數字化轉型的強大合力。

貴陽銀行的數字化轉型，圍繞“客戶、運營、管理、風控”四大核心維度全面展開：

在數字化營銷方面，充分運用大數據、人工智能等技術，對客戶交易行為、偏好、渠道習慣等進行多維度精准採集與分析，構建360度全景客戶畫像，實現“千人千面”的精准產品推送與個性化服務，變“被動響應”為“主動預見”，極大提升客戶體驗與服務效率。

在數字化運營方面，以流程優化和自動化、智能化為抓手，通過機器人流程自動化（RPA）、智能監控平台等工具，替代重復性手工作業，實現對運營流程的實時監控與智能預警，大幅提升了運營效率與服務連續性，降低運營成本。

在數字化管理方面，著力構建企業級數據湖倉一體化平台，打通數據孤島，實現對業務運營及市場數據的全面採集、集中管理和深度挖掘。通過數據驅動，為經營管理決策提供及時、准確的數據支持和洞察，推動組織管理向扁平化、透明化、智能化演進，提升整體管理效能。

在數字化風控方面，整合行內外海量數據，運用機器學習模型和高級數據分析技術，構建覆蓋信用風險、操作風險等的全息風險視圖，實現風險的早識別、早預警、早處置，顯著提升了風險管理的精准性與時效性，筑牢業務發展的安全防線。

科技賦能，體驗升級：

打造觸手可及的數字“爽銀”

把握數字金融新機遇，貴陽銀行以科技為核心引擎，全面夯實技術基礎、拓展應用場景，讓金融服務更智能、便捷和安全。從打造純信用、無抵押的“煙商e貸”“以稅授信”的“稅源e貸”等貸款產品，到扶持小微企業和個體工商戶的“創業擔保貸”等產品創新，再到形成數據從採集到運營的全鏈路閉環管理，健全兼顧安全與便捷的多元化身份認証體系……雲計算、大數據、人工智能已廣泛應用於各項業務，實現金融場景中從“嘗鮮”到“常用”。

移動端是數字化服務的主陣地。貴陽銀行持續優化手機銀行功能，致力於將其打造為覆蓋廣、層次多、體驗佳的“掌上銀行”和客戶數字化旅程的核心載體。貴陽銀行不僅提供轉賬匯款、賬戶查詢、投資理財、貸款申請等標准化的金融服務，更通過“爽生活”平台深度融入本地生態，為用戶提供美食、商超、出行、繳費等一站式生活服務。

基於零售CRM系統，貴陽銀行深度整合客戶數據，圍繞客戶生命周期進行深度洞察，量身定制差異化服務方案，實現對目標客戶的精准觸達與價值提升，持續豐富數字化服務的內涵。在技術創新應用上，貴陽銀行積極響應國家科技創新號召。2024年，貴陽銀行順利完成鴻蒙原生應用核心版本的開發與適配工作，手機銀行App作為首批應用成功入駐鴻蒙生態，成為貴州省內首批實現鴻蒙原生應用上架的城市商業銀行。“超級APP體系”項目也因創新實踐入選“2024年全國用戶體驗創新典型案例”。

數據顯示，2024年貴陽銀行科技人員佔比達4.9%，手機銀行交易金額突破2288億元，線上支付業務交易筆數約3.29億筆，數字渠道已成為服務客戶的主陣地。

場景融合，服務實體：

拓展數字金融生態新邊界

數字金融的根本在於服務實體經濟、美好人民生活。貴陽銀行積極構建開放智能的金融服務體系，將金融活水精准注入千行百業，融入百姓日常。

在普惠金融領域，依托大數據、智能決策引擎、360度客戶畫像等數字技術，持續推出一系列深受市場歡迎的線上融資產品。通過對征信、工商、經營等多維數據的綜合運用，還原企業真實經營狀況與信用水平，進行精准風險畫像，實現了貸款的快速申請、審批和發放，顯著提升了小微企業和個體工商戶的融資可得性與便捷性。

隨著“互聯網+”深入推進，更多黔貨借助電商走出大山。貴州豐碩牧業發展有限公司作為電商供應鏈上游企業，因回款周期長面臨資金周轉壓力。貴陽銀行通過“爽融鏈”業務，迅速為其提供融資支持。“爽融鏈”業務是貴陽銀行創新推出的金融產品，該業務依托“1+N+N”模式，借助核心企業信用，為上游多級供應商提供免授信、免擔保的融資服務，有效提升鏈上中小微企業的融資效率，助力產業鏈韌性與安全水平的提升。

貴陽銀行始終堅持“以客戶為中心”的服務理念，探索覆蓋水、電、燃氣、社保、醫療、教育、交通等各類生活場景，構建開放、智能的便民服務生態，切實破解“數字鴻溝”下的現實難題。

值得一提的是，貴陽銀行在推進數字化的同時，不忘服務溫度，推出適老化手機銀行版本：優化界面、放大字體、採用高對比度色彩，並配套簡易流程，全面提升老年客群的數字金融體驗。

“速度快、服務好、效率高”已成為眾多企業與市民對貴陽銀行的共同印象。數字化在提升客戶體驗的同時，也為該行帶來運營成本優化、風控能力增強、服務渠道拓寬等綜合效益。

貴陽銀行的數字金融實踐，更體現在對地方實體經濟，尤其是科技創新的堅定支持上。貴陽銀行持續加大對本地信息技術服務等新興產業集群的信貸投入，陪伴並見証了一批創新企業的成長與壯大。從行業領先的環形鍛件制造商、貴州省首家科創板上市企業航宇科技，到2023年成功登陸北交所、成為貴州省北交所上市第一股的安達科技能源，其背后都有貴陽銀行長期、穩定的金融支持。

最體現“數據變資產”理念的，是貴陽銀行的數據信貸創新。時間回溯到2023年，貴陽銀行為貴州多彩寶互聯網服務有限公司提供1000萬元純信用貸款，支持其技術研發與數據產品建設。2024年5月，貴州多彩寶互聯網服務有限公司推出全國首款基於政務數據核驗的“愛情數”婚戀交友平台，該公司財務總監梁蕾說：“這款帶著‘科技溫度’的產品，正是用貴陽銀行的貸款‘澆灌’出的成果。”這樣成為金融與數據深度融合的創新典范。

安全為基，風險可控：

筑牢數字時代金融安全防線

金融越數字化，安全基石越需牢固。新興技術在帶來活力的同時，也使金融風險形態更趨復雜，傳統風控面臨巨大挑戰。

貴陽銀行始終堅守“金融安全是科技創新不可逾越的紅線”這一原則，秉持“在推動數字化金融服務變革的同時，必須有效防范新型風險，為客戶提供高質量、嚴風控的數字金融服務”的安全理念，全面構建新型安全運營與風險防御體系。貴陽銀行建立了大數據驅動的全面風險管理體系，以扎實的安全技術防護為業務系統保駕護航，以高效的安全運營建設作為前沿防御關口，全力保障信息系統穩定運行與客戶數據安全，推動信息安全體系從傳統的被動防御向縱深的主動防御、智能防御轉型。

依托這一完善的風控體系，貴陽銀行基於大數據風控模型進行實時或准實時審批決策，面向個人消費者推出了純信用、無抵押貸款產品——爽快貸。客戶通過貴陽銀行手機銀行、網上銀行、微信小程序等線上渠道即可申請、還款，資金用途覆蓋購車消費、家裝建材、旅游消費、數碼產品、教育支出、健康醫療、婚慶支出等日常消費場景。截至2024年末，“爽快貸”貸款余額達40.31億元，在助力提振消費方面發揮了積極作用。

在貸中貸后管理方面，貴陽銀行持續推動數字化建設，上線行為模型、預警策略與動態額度管理等工具，提升風險管控能力。2024年該行信用卡自動化審批率達71%，榮獲金融數字發展聯盟2024年金融數字化發展金榜獎“年度最受用戶喜愛信用卡獎”﹔“貴陽銀行信用卡貸中體系建設”榮獲2024年卓越數字金融大賽數字金融金獎和2024年城市金融服務十大網絡影響力銀行優秀案例。

在數據安全層面，貴陽銀行加大技術投入，推進數據共享與社區建設，開發數據管控平台與監管數據集市，建立覆蓋全生命周期的數據安全管理體系，強化數據質量與合規使用。

通過建立在線快速身份認証平台，綜合運用生物識別與數字証書技術，貴陽銀行在登錄、轉賬、簽約等環節構建了安全與便捷兼具的認証體系，全力守護客戶資金安全。

健全的數據治理是數據應用的基礎。貴陽銀行設立數據管理部門，實施數據治理方案，構建“以用帶治、以治促用”的良性機制，推動數據在營銷、運營與風控中發揮更大價值。

2025年7月29日，在中國人民銀行征信中心和人行貴州省分行的指導下，貴陽銀行成功接入“全國中小微企業資金流信用信息共享平台”，成為貴州省內首家接入該平台的地方法人金融機構。此舉有效整合企業在多銀行的資金流水信息，動態反映經營與信用狀況，顯著提升中小微企業融資服務的精准性與效率。

2025年8月19日，貴陽銀行遵義分行依托全國中小微企業資金流信用信息共享平台的可量化、可分析的信用信息，精准評估企業實際經營與償債能力，大幅簡化流程、提升審批效率，成功向小微企業遵義市某運輸公司發放信用貸款199萬元。該筆貸款標志著傳統依賴“人緣地緣”的模糊信用識別方式，正在被可復制、可驗証的資金流數據所革新。

數字金融的新成果、新氣象，是貴陽銀行高質量發展的縮影，更是邁向未來的新起點。目前，貴陽銀行已起草了《數字化轉型規劃》，將堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，以科技與數據能力為基礎，以深化金融服務產業化為核心，全面融入區域數字經濟生態，持續推動數字與實體經濟深度融合，創新特色場景，提升服務效能，用心、用情、用力寫好數字金融大文章，為中國式現代化貴州實踐貢獻更多金融力量！（楊唯）

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