華夏銀行：創新融資服務模式 精准施策穩外貿

今年以來，新冠疫情在全球蔓延，世界供應鏈、產業鏈受到嚴重沖擊，對國內很多外貿企業，特別是小微型外貿企業帶來了很大沖擊，許多企業由於訂單取消、倉庫未復工、合同執行期延長等原因造成資金周轉緊張。

銀行如何實現防范風險同時助力實體經濟、扶助外貿小微的雙贏？“中信保保單+外匯局跨境金融區塊鏈平台”模式、量身定制應收賬款池融資方案，是特殊時期華夏銀行為外貿小微企業開出的特色“處方”。

華夏銀行行長張健華指出，貿易金融憑借“產品豐富，手段靈活，易於交易，便於流轉，資源節約”等突出特點，可滿足企業多元化金融需求，且交易單據可查驗、背景真實，利於風險防控，有助於解決中小企業融資難融資貴問題，同時通過精准定位、精准融資、精准服務，實現線上化、場景化、數字化發展，助力“雙循環”發展新格局。

精准施策，貿易金融業務不停擺

“這兩天美元就要進來了，疫情期間交通管制，若是款進不來麻煩可就大了，怎麼辦？”聽著客戶的擔憂，華夏銀行南昌分行高度重視，整合各項資源、組成聯絡小組，通過24小時不間斷的溝通，強化信息共享，形成工作合力，尋求監管支持，2月10日，客戶8000萬美元順利匯至華夏銀行外債專戶。

“錢到賬了，我們就踏實了。等復工了，換成人民幣就能用款了。”當聽到客戶這話時，華夏銀行克服交通管制，第一時間安排專人返崗，2月11日又成功為客戶辦理8000萬美元外債資金結匯。客戶對華夏銀行業務辦理高效化、便利化，急其所急、想其所想，切實保障生產經營給予了高度評價。

在跟蹤了一天價格走勢之后，華夏銀行抓住結匯價格窗口，防范匯率波動風險，2月11日，在匯率高點為客戶結匯人民幣5.6億元。客戶對華夏銀行業務辦理高效化、便利化，急其所急、想其所想，切實保障生產經營給予了高度評價。

早在年初疫情時期，華夏銀行就迅速成立貿易金融專項工作小組，及時推出《華夏銀行線上跨境金融服務指南》，快速部署，主動作為，總分支三級聯動、內外聯動，開通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進口防疫物資、境外捐贈款項順利到賬。

華夏銀行各分行按照疫情防控期間總行貿易金融業務工作措施，提前部署，安排專人返崗處理業務，積極支持客戶進口防疫物資，協助客戶辦理購付匯、收結匯、出口交單、信用証開立和付款、貿易融資等業務，引導並幫助客戶通過線上渠道辦理業務，解決客戶燃眉之急。

為了協助重點客戶南通某化工輕工企業正常開展業務，保障企業正常運作，華夏銀行在知曉其開立進口信用証的需求后立即行動，特批其在2020年2月3日開立兩筆進口信用証，僅用1小時就完成了專業審批等流程，成功為客戶開立531萬美元進口信用証。在疫情最嚴重的2月份，共為該客戶開立19筆，共計2243萬美元進口証，為客戶提供“加速度”、“一站式”金融服務。

創新融資服務，扶助外貿小微

值得注意的是，部分出口企業存在注冊資本小、資產規模小、持續經營能力弱等情況，當市場出現變化時，抗風險能力較差，導致其融資難、成本高等問題。

銀行如何在防范風險同時助力實體經濟、扶助外貿小微的目的？華夏銀行創新運用“中信保保單+外匯局跨境金融區塊鏈平台”模式，為解決上述難題提供了可參考的路徑樣本。

2020年7月21日，華夏銀行為重慶某進出口貿易有限公司發放296萬元出口押匯貸款資金。該筆業務不僅擴大了跨境人民幣的使用，還有效規避了匯率波動，降低匯率風險。同時，通過外匯局跨境金融區塊鏈平台確認貿易背景真實性，通過中信保綜合保單轉移買方及買方國家信用風險，在不追加賣方任何抵質押和保証擔保的情況下，有效滿足外貿企業的融資需求，解決進出口企業融資難的問題，對促進外貿企業復工復產，支持穩外貿、穩外資工作具有積極作用。

江蘇省也是全國外貿大省，江蘇某供應鏈管理有限公司是一家主營進出口代理、報關代理、退稅代理和貨運代理的民營外貿小微企業，主要經營服裝產品和農產品兩大類產品的出口代理貿易。由於新冠疫情對代理服裝出口產生影響，同時公司還肩負幫助政府境外採購口罩的任務，公司面臨資金壓力。

不過，由於該公司屬於小微企業，加上外貿企業輕資產的屬性，無抵押物，在銀行機構申請流動資金貸款的難度比較大。而華夏銀行在了解到相關情況后，積極與企業進行溝通，了解到公司與上游服裝企業辦理出口退稅，有較為穩定的出口退稅款收入，基於此創新設計了將出口退稅賬戶在華夏銀行質押，為企業辦理出口應收賬款池融資方案，獲得企業認同，有效解決了授信的擔保問題。截止目前，累計為企業放款6筆，共計人民幣507萬元，緩解企業疫情期間資金緊張的局面，有效支持了企業復工復產工作。

“組合拳”助力穩外貿

除貿易融資，華夏銀行在貿易結算、供應鏈金融、財務管理、信用擔保、避險保值等方面多措並舉抗疫情、促復工，助力穩外貿。華夏銀行不僅及時開通跨境業務綠色通道，為武漢、北京、深圳等多個地區客戶在疫情期間進口防疫物資和接受境外捐贈款提供業務支持﹔同時，推出“資融通”與“備証通”服務方案，為企業提供全流程外匯政策咨詢等一體化綜合金融服務，為做好“穩外資”“穩外貿”工作提供有力的金融支撐。

今年，面對特殊的國內外環境，國際金融市場也經歷了罕見的波動。貿易爭端引發的匯率波動，也會使企業面臨較大的匯率風險，企業為避免匯率損失也要花費額外的成本採取避險增值措施。

華夏銀行一直密切關注美元對人民幣匯率走勢，強化結售匯牌價每日盯市機制，依據外匯管理政策導向及自身目標結構強化不對稱報價、大額單筆實時詢價、服務貿易及資本金融結售匯優惠報價等差別化報價策略，同時大力推廣對客人民幣外匯期權業務，深挖避險增值產品潛力，及時響應客戶的即遠期綜合結售匯需求。2020年以來，華夏銀行重慶分行累計為重慶某材料科技股份有限公司辦理遠期結售匯簽約超360萬美元，在規避匯率風險的同時，大大地降低了企業的財務成本。

面對國內外新形勢，張健華指出，我國應引導商業銀行進行金融供給側改革，實施貿易金融轉型，從原主要服務國際貿易的外循環貿易金融，轉為同步服務國際國內貿易的雙循環貿易金融，並借助大數據、雲計算、區塊鏈、物聯網等技術，加快貿金業務線上化、數字化經營管理，創新客戶營銷與風險管控技術手段，提升經營管理水平，加大對中小企業金融支持力度，促進中國經濟轉型發展。

今年上半年，華夏銀行貿易金融業務板塊業務表現不俗。中報顯示，截至2020年6月末，華夏銀行貿易金融表內外資產余額超過6000億元，比上年末增長8.26%﹔國內証等輕資本業務資產余額近2000億元，同比增長 24.92%﹔貿易金融業務合作客戶數同比增長15%﹔加大服務“一帶一路”的代理行布局，“一帶一路”沿線代理行657家，佔比 52.77%。

最新的三季報顯示，華夏銀行貿易金融業務積極推進供應鏈金融業務線上化建設，國際結算量在外貿進出口總額同比下降的環境下實現同比增長。（華夏銀行供稿）